“口令红包的密码来了，记住了吗？”“我抢了582.3元！”“把刚刚抢到的红包都转到我这里来。”…………

2024年3月的一天，在浦东新区一间宾馆的客房内，吴某正组织一群人抢红包。奇怪的是，大家抢完红包，扣除红包金额的2%至6%后，又将剩余钱款转回吴某的账户。经查实，吴某组织抢红包的资金均来自电信网络诈骗款，其他人抢完红包后退回的钱款均被吴某转入上游诈骗分子提供的账户，并从中获利。由于参与抢红包的账户过于分散且金额很小，这些诈骗款的隐蔽性和追查难度更胜以往，犯罪赃款就这样悄无声息地被“洗白”。

浦东新区检察院在办理此类案件时发现，利用非银行支付结算通道转移违法资金的犯罪模式已成为洗钱犯罪的新趋势。2024年，该院集中办理了百余起类似案件，涉及200余名犯罪嫌疑人。除了利用口令红包类产品转移违法资金外，还有一种新手段是通过在第三方支付平台注册虚假商户账户来转移资金。

2023年底，第三方支付机构S公司发现一批异常商家账户，这些账户的法定代表人信息疑似伪造，交易金额高达数百万元。公安机关随后抓获了一批犯罪嫌疑人，他们通过伪造材料注册第三方支付结算平台的商家账户，为上游诈骗分子接收和转移被骗资金。

为了提高办案效率，浦东新区检察院结合类案办理经验，构建了“非银行支付机构非法资金转移风险识别法律监督模型”。该模型通过关联个人可疑涉罪账户、观测入网商户的交易形态，摸排异常数据线索，帮助发现同类案件线索300余条，并向其他检察机关移送线索20余条。该模型已在全国大数据法律监督模型管理平台上架，成为平台上唯一一个经济金融领域涉反洗钱法律监督模型。

为了进一步规范非银行支付行业的风控监管，浦东新区检察院于2024年10月至11月走访了中国人民银行上海总部反洗钱处和多家第三方支付公司，初步达成加强非银行支付结算管理、织密金融风险防控体系的常态化协作意向。同时，与监管部门、执法机关探索制定协同工作指引，加强行刑衔接，统一证据标准，共同加强对非银行支付结算通道资金转移、反洗钱反诈犯罪的有效监管，对相关违法犯罪活动形成有力震慑。

小财提醒：

新型洗钱手段揭秘

“抢红包”洗钱
不法分子通过组织“抢红包”活动，将诈骗资金分散转移，再通过扣除手续费等方式“洗白”赃款。
警惕： 参与不明来源的“抢红包”活动，可能成为洗钱帮凶！

虚假商户洗钱
不法分子伪造材料，在第三方支付平台注册虚假商户账户，用于接收和转移非法资金。
警惕： 切勿出租、出借个人账户或帮助他人注册虚假商户，以免卷入洗钱犯罪！

如何远离洗钱陷阱？

保护个人信息
不随意泄露身份证、银行卡、支付账户等信息，防止被不法分子利用。

警惕异常交易
不参与不明来源的资金转移活动，如“抢红包”“刷单返利”等，避免成为洗钱工具。

选择正规金融机构
办理金融业务时，选择正规银行或持牌支付机构，远离非法支付结算通道。

举报可疑行为
如发现疑似洗钱活动，请及时向公安机关或反洗钱监管部门举报，共同打击违法犯罪。

基金有风险，投资需谨慎。基金投资人在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要及其更新等产品法律文件，充分认识基金的风险收益特征和产品特性。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。请提前进行风险承受能力测评，在了解基金收益与风险特征的前提下选择与自身风险承受能力相匹配的基金产品进行投资。