最近一段时间，有关境外某地电信诈骗犯罪的新闻引发了全社会的极大关注。从电视新闻到网络媒体，持续可见犯罪嫌疑人被押解回国或是警方捣毁境内诈骗窝点的报道。电信诈骗这个词，在我们的生活中并不陌生，甚至可以说是“熟悉”，因为几乎每个人都经历过被不怀好意的陌生来电“问候”的时刻。电信诈骗，可以说是最泛滥、与普通人生活最密切相关的犯罪之一。

电信诈骗和洗钱，这两类不同的犯罪，往往相伴而生。它们的相同点在于，不仅给我们的社会带来了巨大的危害，也让许多无辜的人们陷入无尽的困境。本文希望通过展示电信诈骗如何与洗钱犯罪相结合的典型案件，帮助投资者理解和识破犯罪手法，从而提高对于洗钱犯罪的防范能力。

1. 与诈骗团伙对接，通过“跑分”将犯罪所得提现

荆州市公安局荆州区分局御路口派出所民警在工作中发现一条重要线索，张某名下银行卡账户异常，频繁转账且单笔金额数目较大，存在兼职“跑分”嫌疑。分局高度重视，立即安排民警对该线索展开调查。办案民警循线追踪、连续奋战，经分析研判，成功锁定犯罪嫌疑人张某及其上线刘某、团伙成员魏某、刘某磊等人。

1月3日中午12时许，御路口派出所民警联合荆州区分局“青年突击队”在蹲守数小时后，集中开展收网行动，在荆州区某小区将犯罪嫌疑人张某抓获。随后，民警乘胜追击，成功抓获刘某、刘某磊、魏某三人。经审讯，四人对其为电信诈骗团伙“跑分”洗钱并从中非法获利的犯罪事实供认不讳。

经查，团伙四人分工明确。魏某负责与诈骗团伙对接，接收“任务”；刘某负责介绍新人为魏某“跑分”洗钱；张某、刘某磊均由刘某介绍后加入，二人负责提供银行卡并帮忙取现。自去年12月中旬至今，四人共计非法获利9600元。

来源：新京报《为电信网络诈骗洗钱，湖北荆州警方抓获一“跑分”洗钱团伙》http://www.bjnews.com.cn/detail/1673608935169521.html

1. 网络兼职设下陷阱，洗钱“工具人”被包装成高薪工作

2022年12月底，木某刚从大学毕业，由于还没有找到正式工作，便想通过网络寻找一份兼职，于是在朋友的介绍下，她加入了一个专门发布兼职信息的QQ群。

在该群中，她看见了一个信息，内容是招聘财务助理，底薪80元，按日结算，信息的下方有一个二维码，木某扫描二维码后下载了一个名叫“默往”的聊天软件，一个名叫小希的用户添加了木某为好友，她告诉木某可以兼职她们公司的财务会计，负责每天给公司的员工发工资，工资款项会先转进木某的银行卡，然后她再将钱转给“员工”即可，每天中午十二点，通过“默往”APP向“单位”报到，晚上十点下班，日底薪是80元。

木某毫无防备地接受了这份工作，在“默往”APP里，昵称分别叫“蓝天”以及“晓马”的两个默往好友以发工资的名义，每天会给她发来一些支付宝或者微信的收款码，木某通过这些收款码，向这些账户转账，有时对方也会发来一些带有卡主姓名的银行账号，让木某往这些账户里转钱。

2月23日，和静县公安局接到线索举报。经查明，2022年12月至2023年2月期间，木某等人将自己名下的8张银行卡出售给他人并且帮助对方转账高达120万元。

来源：和静公安《网络“兼职”陷阱多！女孩找工作一不小心沦为电信诈骗洗钱帮凶》https://mp.weixin.qq.com/s?src=11&timestamp=1694427479&ver=4768&signature=ZbgZKqvMuyG8coLkQH2lgbaYThk*1N6ORACSVRmM-CXKNDN*krGFZLQThS3xtUPeNGZnkIUxiVx10SJORVOdLMmtACk7POazksE58bPpiGxSxfS2WItbdccH7uIOr4VF&new=1

1. 网络“杀猪盘”不直接骗取钱财，而是利用受害人银行账户洗钱

枝江的赵女士在网上刷短视频时发现了一个婚恋交友网站，在网站上留下了自己的身份信息，没过多久，一名陌生男子李某主动添加了赵女士的社交软件账号。

在交流中，李某向赵女士透露，他通过父母的关系，承接了一家上市公司的服务器技术外包业务，等他退役以后就会有丰厚的经济收入。

李某告诉赵女士，他承接服务器技术外包业务需要钱疏通关系，希望赵女士把收到的9万元转到指定的银行账户。

当天赵女士刚好休班，没有多想的她便前往邮储银行网点进行转账操作。当赵女士在银行柜台取出6万元现金后，银行工作人员发现这张银行卡突然被冻结了，银行立即启动警银联动协作机制，将情况向公安机关作了通报。

赵女士从民警口中得知，这个与她交往了半个月的“恋人”，原来是一名彻头彻尾的诈骗分子。

来源：楚天都市报《网上交友被骗，稀里糊涂地成为帮凶 女子沦为网络诈骗收账的“工具人”》http://news.cnhubei.com/content/2023-08/22/content_16460573.html

以上案例真实的反映了洗钱作为电信诈骗的下游是如何运作的。犯罪其实离我们并不远，在这个信息爆炸的时代，电信诈骗和洗钱的手段日趋复杂，危害面也日益扩大。我们需要保持高度警惕，提高自己的防范意识，不轻易泄露个人信息，不随意相信陌生人的承诺，及时报警和举报可疑活动。

让我们共同守护我们的社会和金融秩序，构建一个更加安全和谐的世界。

基金有风险，投资需谨慎。